TG

Закон и порядок

Как правильно давать деньги в долг: возвращаем деньги и получаем прибыль

Автор adminна 11.06.202011.06.2020

Содержание

  • Что такое частный займ под проценты
    • Срочный кредит у частных лиц
    • Займ без залога
  • Как выбрать частного кредитора
  • Кто может занять деньги у частного лица под расписку
    • Лица с плохой кредитной историей
    • Молодежь до 18 лет
  • Условия кредитования у частных лиц
    • Сумма и срок займа
    • Процентная ставка
  • Как одолжить деньги у частного лица под расписку
    • Какие документы нужны
    • Как правильно оформить расписку
  • Правильно выбирайте заемщика
  • Преимущества частного займа под проценты
  • Чем опасен займ денег под проценты у частного лица
  • Берите залог
  • Важно! Стоимость залога должна быть не меньше суммы займа. Иначе вы потеряете деньги, даже если продадите имущество должника
    • Дополнительные публикации:

Рынок кредитования частными лицами существует очень давно, во все времена находились желающие заработать на процентах, одалживая деньги. С появлением банков и организаций по микрофинансированию частное кредитование стало уже не так распространено, но до сих пор пользуется спросом. Брать деньги под проценты у частного лица под расписку имеет смысл, когда необходим срочный займ, а кредит в банке взять нельзя по ряду причин (высокий процент, плохая кредитная история, и т.п.).

Что такое частный займ под проценты

Вид кредитования, когда одно физическое лицо дает в долг в рассрочку другому под процент, называется частный займ. При идеальной ситуации в выигрыше оказываются обе стороны – должник предоставляет ссуду, а кредитор получает прибыль от процентов по долгу за предоставление финансовых услуг. При предоставлении займа от частного инвестора заключается договор или должник пишет расписку об обязательстве вернуть деньги вовремя.

Срочный кредит у частных лиц

В частном инвестировании действуют такие же правила, как и в обычном банковском кредите – чем быстрее выдается кредит, тем выше по нему проценты. Частный кредитор заинтересован в возврате денег, поэтому проводит проверку платежеспособности того, кому одалживает деньги под проценты. При срочной выдаче ссуды (в день обращения) кредитор действует на свой страх и риск и запрашивает максимальную процентную ставку – до 10% в месяц. Вариант досрочного погашения оговаривается отдельно.

Займ без залога

Оформить займ крупного размера на длительный период без залога у частного инвестора трудно. Исключение составляют займы на небольшие суммы под высокий процент. Но если вам нужна значительная финансовая помощь, не обойтись без нотариально оформления договора, в котором детально прописаны условия выдачи кредита и объект залога. В этом случае кредитор ничем не рискует, потеря денег компенсируется тем, что к нему придет залоговое имущество должника. Годовая процентная ставка, как правило, составляет от 12 до 30%, а срок – до трех лет.

Как выбрать частного кредитора

Поиск честного кредитора-частника может занять некоторое время. Не стоит верить бесплатным доскам объявлений — часто за ними скрываются мошенники. При процессе выбора надо учитывать:

  • место подачи объявления – поисковым службам лучше предпочесть площадки для частного инвестирования или профильные форумы;
  • готовность к оформлению договора или расписки;
  • наличие или отсутствие информации о потенциальном кредиторе на специальных сайтах, где собраны сведения о недобросовестных инвесторах (это легко проверить в интернете).

Кто может занять деньги у частного лица под расписку

Деньги под проценты у частного лица берут те, кто не может оформить кредит в банке по ряду причин или не хочет связываться с завышенными процентами у микрофинансовых организаций. К примеру, это могут быть:

  • лица, не подходящие по возрасту (несовершеннолетние или люди старше 65 лет);
  • те, кто имеет плохую кредитную историю;
  • безработные;
  • работники, которым выплачивают зарплату «в конвертах»;

Лица с плохой кредитной историей

Информация о просроченных платежах и невозвращенных кредитах попадает в Бюро кредитных историй, при этом любая финансовая организация или частное лицо может сделать туда запрос и узнать, был ли потенциальный должник чист перед кредитными организациями. Частные инвесторы проверяют кредитную историю при выдаче крупных займов, но могут закрыть глаза то, что КИ плохая, если дают в долг небольшую сумму под высокий процент.

Молодежь до 18 лет

По законодательству РФ материальная ответственность начинает действовать только в момент совершеннолетия, до этого момента за несовершеннолетнего отвечают его родители или опекуны, так что возраст заемщика не может быть меньше 18 лет. Если подросток в 16 лет имеет официальный заработок, он будет приравнен к полностью дееспособному. Некоторые финансовые организации дают кредиты таким лицам под поручительство родителей или опекунов. Будет ли частный инвестор связываться с тем, кому еще не стукнуло 18? Скорее всего нет, хотя при поручительстве возможны варианты.

Условия кредитования у частных лиц

Частные инвесторы предлагают условия по кредиту, которые во многом схожи с банком: определенный процент за пользование деньгами, наличие нотариально заверенного договора или расписки от заемщика. С другой стороны, чтобы взять деньги в долг у частного лица, не придется собирать справки с работы или по месту жительства, что значительно ускоряет процесс выдачи денег. Самыми востребованными являются минимальные суммы под высокий процент (до 10% в месяц), но встречаются и крупные кредиты – до 2 млн. руб. под залог недвижимости или поручительство.

Сумма и срок займа

Кредиты от частных лиц можно разделить на две категории, которые определяются величиной займа и сроком, когда деньги должны быть возвращены должнику. Как правило, частные инвесторы дают:

  • небольшие кредиты (до 500 000 руб.) на срок до полугода, такой кредит может быть подтвержден распиской;
  • крупные ссуды, вплоть до займов на покупку недвижимости. Скорее всего требуется залог, равный сумме кредита, или поручитель. Срок – 3-5 лет, сумма может достигать 5 000 000 руб., но в среднем это 1 500 000 – 2 000 000 руб.;

Процентная ставка

Частные инвесторы ссужают деньги дороже, чем при займах по кредитной карте, но с более низкой процентной ставкой, чем в МФО. Для небольших кредитов предполагается ставка от трех до десяти процентов в месяц. В итоге в год набегает приличная сумма переплаты, но небольшие ссуды редко берутся надолго. На крупные займы процент зависит от величины долга, продолжительности срока договора и желания самого кредитора. В среднем большой займ (от миллиона руб. на год) обойдется в 25-30% годовых.

Как одолжить деньги у частного лица под расписку

Гражданским Кодексом РФ разрешена выдача денег в долг без составления договора, хватит расписки. Если деньги не возвращаются, кредитор обращается с распиской в суд. Итак, если вы решили взять долг под расписку:

  1. Надо найти частное лицо, которое будет готово одолжить некоторую сумму.
  2. Если долг превышает действующий на этот момент МРОТ, надо заверить расписку нотариально;
  3. При составлении и заверении расписки у нотариуса присутствуют обе стороны.
  4. После получения расписки частный инвестор переводит деньги на карту или отдает ее заемщику наличными.

Существует несколько онлайн площадок, где заемщик может найти реального кредитора, который предоставит займ по заявке с сайта. Общение может продолжиться по электронной почте или при личной встрече. При этом сайт выступает посредником, давая определенные гарантии добросовестности кредиторов, оказывает юридическую помощь. По сути это кредитный брокер, но действующий в рамках своей интернет-площадки.

Какие документы нужны

Для составления расписки необходимо предоставить паспорт обоих сторон. При частном инвестировании стороны могут не иметь паспорт гражданина РФ, но долговая расписка составляется и действует согласно законодательству Российской Федерации. Долговая расписка или договор займа может быть заключен один-на-один, дополнительные свидетели не требуются, хотя их присутствие приветствуется.

Как правильно оформить расписку

Составление долговой расписки имеет свои особенности. Несоблюдение их влечет за собой риск признания документа не имеющим силы. Правила оформления расписки:

  1. Если сумма долга превышает 10 000 руб., то расписка должна быть составлена в письменном виде.
  2. Указываются паспортные данные обеих сторон.
  3. Точно прописывается сумма долга (если ссуда в валюте, то указывается курс ее к рублю на день составления документа) и условия штрафов при просрочке.
  4. Прописывается процент за пользование займом.
  5. Указывается срок возврата долга и окончательная сумма к возврату.

Правильно выбирайте заемщика

Вернут вам деньги или нет, в первую очередь зависит от заемщика. Иногда даже самые близкие друзья или родственники исчезают из жизни после получения крупной суммы денег без расписки. Не берут трубку, переезжают или постоянно обещают вернуть долг, но не делают этого.

Прежде чем принять решение, оцените заемщика:

Возвращал ли он долги? Вспомните, занимали ли вы этому человеку раньше и возвращал ли он деньги. Если человек брал, но не отдавал долги, лучше не доверять ему и в этот раз. Если у вас он не брал, спросите у общих знакомых, занимал ли он у них и возвращал ли деньги. А еще можно посмотреть долги любого человека на сайте ФССП: если заемщик кому-то не вернул долг и проиграл в суде, там будет видна сумма взыскания.

Смотреть видео «Что, если заемщик отказался платить?»

Готов ли он написать расписку? Если человек всячески пытается отказаться от оформления документов, лучше не доверять ему. Если заемщик спокойно соглашается на расписку, ему можно доверять. Расписка поможет вернуть средства и в случае форс-мажоров: например, если заемщик сломает ногу и не сможет работать, он все равно вернет деньги, просто немного позже.

Есть ли у него стабильный доход? Здесь все как с кредитами: важно, чтобы у заемщика был источник стабильного дохода, позволяющий выплатить вам долг. Если, например, у него одна работа с зарплатой 35 000 ₽ и уже есть кредит с ежемесячным платежом 12 000 ₽, а он хочет взять 500 000 ₽ на полгода, не стоит давать ему деньги: у него нет доходов, которые позволяли бы вернуть долг. Навряд ли он за это время поменяет место работы или выиграет в лотерею.

Давать крупные суммы в долг можно, если заемщик:

  • уже брал деньги в долг и отдавал без каких-либо проблем;
  • готов написать расписку;
  • имеет стабильный доход.

Если он не соответствует хоть какому-то из этих пунктов, занимайте только сумму, которую вам не жалко будет потерять. При этом не рассчитывайте на стопроцентный возврат долга, а тем более — на проценты.

Но даже если заемщик положительный со всех сторон, есть риск форс-мажоров. Его могут неожиданно уволить или произойдет что-то еще, из-за чего человек просто не сможет вовремя вернуть деньги.

Смотреть видео «Дефолтная сделка»

Преимущества частного займа под проценты

Деньги от частного лица до сих пор считаются доступным способом получить денежную ссуду. До масштабов банковского кредитования ему далеко, но определенную нишу на финансовом рынке оно занимает и вот почему:

  • есть возможность получения денежной ссуды при плохой кредитной истории;
  • кредиторы могут закрыть глаза на отсутствие официального места работы и прописки;
  • из документов хватит паспорта РФ (при небольших ссудах);
  • быстрое оформление документов и выдача наличных.

Чем опасен займ денег под проценты у частного лица

С другой стороны, есть несколько существенных недостатков, которые могут насторожить заемщика и помешать ему взять деньги в долг под проценты у частного лица. Надо помнить, что в частном кредитоварии никто не может гарантировать 100% добросовестность инвесторов. К минусам частных займов можно отнести:

  • высокая процентная ставка (до 80% годовых);
  • риск нарваться на мошенников (существует несколько видов афер с частными ссудами, цель которых – вымогание денег у заемщика);
  • требование залога или поручительства при ссуде выше 50 000 руб.

Мошенники предпочитают привлекать будущих жертв яркими и зазывающими объявлениями. К рекламе по интернету надо отнестись насторожено. Вот некоторые схемы обмана с займами:

  1. Взимание денег за проверку кредитной истории.
  2. Страхование от невозврата.
  3. Требование залога;
  4. Оплата комиссии за перевод денег.
  5. Предложение оформить расписку без участия заемщика.
  6. Получение сканов паспорта заемщика.
  7. Зачисление денег на электронный кошелек.
  8. Составление заведомо неверного договора (отсутствие срока погашения кредита, подмена договора).

Берите залог

Узнать, как работает наш бизнес в займах под залог недвижимости

Чтобы максимально обезопасить себя, берите залог. Например, автомобиль или квартиру. В случае форс-мажоров заемщик будет вынужден продать свое имущество и вернуть вам деньги — вы ничего не теряете.

Оформить займ под залог сложнее, чем просто дать деньги в долг. Но надо себя обезопасить, если собираетесь занять крупную сумму денег. Чтобы все оформить, вам нужно составить еще договор залога. А в нем сослаться на договор займа и указать, что право собственности на предмет залога перейдет к вам, если должник не вернет деньги. Также в документе надо указать сумму займа, процентную ставку, сроки возврата — все то, что и в основном договоре.

Смотреть сайт Бридж Кредит

А чтобы заемщик не продал имущество втайне от вас, наложите на недвижимость обременение. Для этого обратитесь в Росреестр через МФЦ и предоставьте:

  • квитанции об оплате госпошлины в 500 ₽ с каждой стороны;
  • договор залога в трех экземплярах;
  • правоустанавливающий документ на недвижимость — выписку из ЕГРН.

Когда Росреестр зарегистрирует обременение, заемщик не сможет просто продать недвижимость. Государство просто не зарегистрирует такую сделку без вашего ведома.

Если заемщик решил оставить в качестве залога автомобиль, обращайтесь в ГИБДД. Или зарегистрируйте обременение у нотариуса — так тоже можно.

Если не хотите тратить время на оформление документов, мы это сделаем за вас. Получите инвест предложение от Бридж Кредит

Важно! Стоимость залога должна быть не меньше суммы займа. Иначе вы потеряете деньги, даже если продадите имущество должника

Занимайте сумму в 50–60% от стоимости залога. В этом случае вы точно вернете деньги. Объясняем, почему:

  • рыночная стоимость залога может колебаться, цена «скачет» в зависимости от разных факторов;
  • придется потратить дополнительные средства на продажу — услуги риэлтора, оформление документов;
  • чтобы продать залог быстро, нужно сделать покупателям скидку.

То есть фактически с продажи дома стоимостью 3 000 000 ₽ вы можете получить только 2 000 000 ₽, если потратите 100 000 ₽ на документы и сделаете скидку в 900 000 ₽. И если заем был в размере 3 млн ₽, не получите прибыль и даже не вернете всю сумму долга.

Дополнительные публикации:

  • Деньги в руки

    Компания была основана в 2014 году и открыла около 100 пунктов обслуживания по всей стране.…

  • Куда уходят пенсионные деньги не доживших до пенсии

    В течение всей жизни мы платим взносы в пенсионный фонд, и поэтому многих волнует: куда…

  • Как правильно истец или истица если женщина

    Русский В Викиданных есть лексема истица (L113874). Морфологические и синтаксические свойства падеж ед. ч. мн.…

  • Обещали списать долги, а забрали деньги и документы. Как юристы наживаются на доверии и незнании людей

    Число жалоб на юридические компании в Екатеринбурге растет с каждым годом. Если в МБУ "Центр…

  • Как взыскать долг по исполнительному листу?

    Правовая инструкция 9111.ru расскажет, в каком порядке выдается исполнительный лист и предъявляется по месту исполнения,…

Закон
0

Свежие записи

  • Документы
  • Как получить порубочный билет?
  • Исковое заявление о разделе жилого дома в натуре между собственниками
  • Куда обращаться, если не выдают бесплатные лекарства?
  • Как часто нужно проходить осмотры для медицинской книжки?

Свежие комментарии

    Рубрики

    • Закон

    Страницы

    • Карта сайта
    © Авторское право 2020 TG. Все права защищены. The Ultralight by Raratheme.Сайт работает на WordPress .