Референция банка – что это такое?

Мы должны быть осведомлены в экономической теории, тем более, если у нас свой бизнес. В статье вы узнаете о том, что это такое – референция. Эта бумажка может существенно поберечь ваши нервы при открытии бизнеса за границей и гарантировать, что долговые обязательства не будут изыматься «с боем» коллекторами. Итак, рассмотрим эту тему по порядку.

Знакомьтесь – это референция

Если заглянуть в терминологический словарь, то там вы найдете следующее толкование: референция банка – это письмо или бланк, информирующий или заверяющий о финансовой стабильности предприятия. Это слово произошло то ли от латинского referre, что означает «сообщать», то ли от французского reference, что означает то же самое.

В первую очередь референции обозначает отношения между двумя представителями коммерческой деятельности. В английском языке под этим словом подразумевают не что иное, как справку, и в этом документе дается некая информация о том, что данный субъект предпринимательской деятельности в состоянии или обязуется выполнить определенные финансовые обязательства.

Это важно

В общем смысле референция обслуживающего банка – это предоставление кредитной организации рекомендаций субъекту предпринимательской деятельности о том, что этой компании можно доверять.

Данный документ отсвечивает финансовое состояние бизнеса в радужных цветах. Эта справка выдается по требованию клиента в случае, если последнему необходимы гарантии своей платежеспособности.

В Федеральном законе 44 в статье 45 указаны требования к оформлению банковского обеспечения. Основное, что должно соблюдаться – это то, что этот документ (обязательства, которые он засвидетельствует) не имеет возможности быть отозванным. Как и любая официальная справка, референция имеет свой срок действия. Банковская бумага может быть оформлена как в письменном виде (на бланке), так и в электронном, что закреплено в Постановлении Правительства Российской Федерации №1005 от 8 ноября 2013 года. Внешне бланк референции банка имеет вид сертификата.

В некотором смысле референция, как документ, способна предоставлять гарантии об уплате суммы долга. Это означает, что если займ фирма своевременно не погашает, то банковское учреждение, выступающее в данном случае гарантом, возлагает на себя обязательство выплатить платеж вместо своего клиента. Но юридически это гарантийное письмо можно расценивать, как «Филькину грамоту». Дело в том, что у сотрудников банковских организаций нет полномочий для предоставления этого рода документов, в противном случае, если специалист поставит свою подпись на таком документе, то его лишат премиальных или даже уволят.

Как оформить запрос на референцию

Чтобы подать запрос на получении справки, клиент банка должен оформить заявление. Правда, есть еще одна возможность – в век интернет-технологий подать заявление для получения референции вы можете прямо из своей квартиры: заполнить форму на официальном сайте и дать согласие для обработки информации.

Но если вы не питаете доверия к интернету, то письменный запрос – этот вариант для вас. Заполнить заявление на предоставление информации можно прямо в офисе финансового учреждения. Образец имеет совершенно типичный вид – вы просто заполняете графы, указывая в них запрашиваемую информацию. Если вы не можете посетить самолично, то отправьте запрос на рекомендательное письмо у банка по почте, оформив его в стандартизированном виде.

Деловой запрос состоит из нескольких обязательных частей:

• в первой части вы указываете, от кого и кому адресовано письмо;
• далее, в основной части, вы вводите в курс дела руководство банковского учреждения – какая именно необходима информация, за какой период, кратко объясняете, для каких целей вы будете использовать справку;
• в третьей части вы выражаете благодарность заранее за предоставленные сведения и указать, что вы надеетесь на дальнейшее сотрудничество;
• в заключении напишите свои фамилию и инициалы, а также должность, которую занимаете.

В случае если вы представляете не свои личные интересы, а осуществляете запрос рекомендательного письма у банка в пределах полномочий занимаемой должности определенной компании, то следует указать номер и дату документа, согласно нумерации в журнале регистрации исходящей переписки. После преамбулы документа нужно обязательно обозначить суть своего письма, указав, что это «Запрос». Кроме самой просьбы, нужно предоставить необходимые подтверждающие документы – это значительно ускорит процесс предоставления референции.

Гарантии финансового учреждения

Референции уполномоченного банка – это рекомендации банка-доверителя (гаранта), которые свидетельствуют о платежеспособности своего предприятия. Гарант, при условии, что все стороны нашли согласие, определяет финансовую организацию, которая будет проводить инкассацию, то есть станет банком-корреспондентом (это финансово-кредитное учреждение, с которым заключено корреспондентское соглашение). У последнего много функций, среди них — исполнение прямых поручений клиентов гаранта. Такие обязанности именуются инкассовыми.

Для оформления поручения заявитель должен предоставить перечень документов, среди них:

• счета, документы о транспортировке (если таковые имеются), страховки, справки, подтверждающие право собственности;
• если есть таковые – векселя, чеки, тратты и прочее.

Также в заявлении на предоставление гарантий клиент подробно описывает цель, с которой запрашивается информация. В запросе обязательно должны перечисляться все счета предприятия, иначе банковское учреждение не сможет предоставить вам полный перечень информации.

Банковская рекомендательная справка

По стандарту письмо-рекомендация для банка содержит определенный перечень данных, которые свидетельствуют о платежеспособности и хорошей репутации клиента.

Рекомендательное письмо из банка включает такую информацию:

• имя и фамилия зарегистрированного клиента и адрес его регистрации;
• вид и валюта счета, а также номер;
• обязательно указывается баланс счета на текущий момент;
• краткая, но емкая характеристика фирмы – срок, на протяжении которого гражданин является клиентом, отсутствие нарушений правил учреждения и то, что на текущий момент нет задолженностей.

Этот перечень — лишь примерный список, каждые учреждения устанавливают свои определенные правила для составления данного рода документации. Но эти пункты являются обязательными для наличия в письме.

Счета в банках Маврикия

Развитость банковского сектора Маврикия позволяет открывать счета в локальных или оффшорных банках. Можно выбрать одно из более чем 20 учреждений, в том числе иностранные филиалы Барклайз, HBC.

Клиентам доступны финансирование торговли, операции с дебетовыми картами, депозиты.

Чтобы открыть счет, не требуется физически присутствовать в стране ‒ достаточно обратиться к услугам сотрудников «Прифинанс» Мы осуществляем полную поддержку заказчиков: от консультаций при выборе банка и валюты вклада (она может быть практически любой) до получения кодов.

Чтобы корпоративный счет начал работать, необходимо в банк передать документы, переведенные на английский или французский язык (или составленные на них).

копии регистрационного свидетельства, устава/договора, доверенность о назначении дирекции, Certificate of Good Standing ‒ апостилированные;

реестр дирекции/акционеров;

сертификаты акций, трастовые декларации;

копии идентификационных бумаг, подтверждение адресов и банковские референции по всем директорам/акционерам/распорядителям;

бизнес-план и описание корпоративной структуры фирмы.

Открытие расчетного счета в банке — серьезный шаг на пути становления Вашего бизнеса

Естественно, решение об открытии расчётного счёта должно быть экономически и юридически обосновано.

Если есть необходимость в открытии счёта, то это нужно делать, а если такая необходимость отсутствует, то следует работать без расчётного счёта, но при этом соблюдая нормы действующего законодательства Российской Федерации. Итак, зарегистрировавшись в качестве индивидуального предпринимателя или открыв юридическое лицо, каждый руководитель или индивидуальный предприниматель, как мы уже выяснили, сталкивается с вопросом открытия расчетного счета .

На первый взгляд, это простая формальность: пришел в банк, заполнил определенный пакет документов, предоставил свой, расписался и все – счет открыт, пользуйся.

Референция банка

Продавец при этом ссылается на якобы имеющую место мировую практику.

Статья: Торговое финансирование: продукты и понятийный аппарат (Бронникова Е.А.) («Факторинг и торговое финансирование», 2008, N 4) Прямая гарантия от российского банка является самым простым и доступным с точки зрения стоимости услуги продуктом для российского импортера/экспортера.

Как правило, приемлемость риска российского банка тем или иным поставщиком/экспортером или контрагентом российского клиента по внешнеторговому контракту, а говоря банковским языком — бенефициаром, достигается путем трехсторонних переговоров между всеми участниками сделки.

Банковские референции что это

Комбинат поставляет свою продукцию на внешний рынок более чем в 60 стран мира.

Особым спросом на внешнем рынке пользуются алчевский толстолистовой прокат и чугун.

Алчевская сталь широко используется в судостроении, атомном и химическом машиностроении, для производства газопроводов, локомотивов, тракторов, крепей горных выработок и т.д. Государственное предприятие объединение «Артемсоль», оснащенное современным оборудованием, использующее передовые технологии соледобычи, является крупнейшим среди себе подобных не только в Украине, но и в Европе. История его возникновения и развития уходит в глубь веков.

Рекомендательное письмо – старый инструмент нового бизнеса

В этом случае референтом может быть аудиторская, юридическая, страховая компания, нотариус, оценщик, адвокат – все те, кто «допущены» к информации, обычно составляющей коммерческую тайну. Bank Reference (как частный случай Service Reference) – письмо от обслуживающего банка.

Смысл каждого из вышеперечисленных писем сводится к подтверждению следующих юридических фактов в отношении рекомендуемого: We, ХХХХХ, are happy to confirm that we maintain long-term and fruitful business relations with .During the time of our business Mr. showed itself to good advantage.

Понятие «референция банка» (тождественное ему «банковская референция») на сегодняшний день законодательно не урегулировано, поэтому не содержится ни в одном нормативно-правовом акте РФ. Если Вы находитесь в поисках ответа на данный вопрос, вероятней всего, Вы столкнулись с одной из схем документарного мошенничества. Чаще всего это понятие употребляется в контексте сомнительных бизнес-предложений, которые содержат обещания посреднических организаций организовать по предоплате сотрудничество с известной компанией, гарантируя радужные перспективы развития бизнеса.

Установить договорные отношения мошенники предлагают в сжатые сроки и с минимальными вложениями, а, самое главное, заочно, т. е. без фактического присутствия представителей партнерских компаний, посредством электронной переписки.

При этом они оперируют наименованиями и контактной информацией известных предприятий (к примеру, ПАО «НК «Роснефть» либо его дочерних предприятий) вплоть до персональных данных руководителей и, для создания иллюзорности своей аффилированности с ними, дают ссылки на официальные ресурсы этих организаций. К письму обычно прилагается проект контракта (образец заполнения заявки на покупку товара, ICPO) наряду с образцом «банковской референции».

Какой документ имеют в виду все-таки мошенники, и как отличить настоящее предложение о сотрудничестве от поддельного, Вы узнаете из данной статьи.

Новая компания и рекомендации

Необходимость того, чтобы компанию «порекомендовали», чаще всего возникает, когда фирма выходит на новый рынок, обычно за границу. Иной вопрос в том, что уведомление такого рода очень сложно получить, потому что банки не особо охотно их предоставляют.

Если у вас возникают непреодолимые трудности в процессе оформления запроса на гарантийное письмо у кредитных организаций, где вы не «заработали» еще достаточной доверительной репутации, то следует обратиться в то отделение, где вы являетесь клиентом.

Рекомендательное письмо в банк для новой компании оформляется на фирменном бланке финансово-кредитного учреждения. В тексте должны быть ссылки на то, что данная фирма является постоянным пользователем – желательно не на протяжении года, а минимум двух лет. Необходимо также указать и то, что клиент добросовестно выполняет свои долговые обязательства, а лучше – не имеет задолженности. Стоит указать и то, что фирма полностью платежеспособна, ей вполне стоит доверять.

Рекомендательное извещение может содержать информацию о том, что клиент обладает отличными деловыми качествами, определяя его, как потенциально надежного партнера. Материал может быть раскрыт на примере, используя конкретные суммы, факты, даты и прочее. Все данные, которые фиксируются в этом письме, несут определенную информационную ценность для иностранного государства.

Это важно

Текст не должен содержать минусы и промахи компании как клиента и партнера, а все положительные моменты и качества следует представить ненавязчиво.

Объем текста не должен походить на повесть, а обязан соответствовать требованиям делового запроса. Если при составлении письма-рекомендации для банка были учтены все правила, то данная бумага сослужит вам хорошую службу на пути завоевания доверия иностранного банковского учреждения.

Можно провести некоторую параллель между референцией банка и уведомлением-обязательством о возмещении долговых обязательств, но это не совсем так. Бумага, в которой имеет место обязательство уплатить некую сумму в качестве возмещения размера займа дается самим субъектом. Референция освещает не сам факт соразмерного возмещения займа (хотя не исключает), а дает дополнительную характеристику, что может позитивно повлиять на его деловые связи.

Каждая финансово-кредитная организация имеет право установить определенные шаблоны бланка референции, но они не должны выходить за рамки норм написания гарантийных документов. В тексте обязаны указываться только достоверные сведения из клиентской истории. Чтобы определить платежеспособность предприятия, в письме-рекомендации банковского учреждения прописана сумма, которая доступна на текущий период на счетах особы.

Следует указать и то, что не все подряд банки России имеют право выдавать гарантийные извещения. Для осуществления инкассовых операций учреждение обязано соответствовать выдвигаемым требованиям, а условия следующие:

• наличие лицензии на осуществления банковской деятельности на территории РФ;
• срок работы в течение не менее, чем пяти лет;
• капитал на счету – свыше 1 миллиарда рублей;
• отсутствие нарушений и несоответствий за срок в полгода;
• отсутствие на протяжении срока работы применения процедуры финансового оздоровления.

Но даже если соблюдены все требования, а у клиента на руках все необходимые документы, можно получить отказ в получении гарантийного письма. Дело в следующем: с конца 2014 года, в соответствии с обновленным Федеральным Законом № 44, при отсутствии выписки из государственного реестра получение банковского гарантийного уведомления невозможно.

Что касается сроков приобретение данной справки, то каждая фирма вправе самостоятельно установить его, в соответствии со своими требованиями и техническими возможностями.

Ко всему прочему, каждым банком обязательно выдвигаются такие требования к клиенту:

• наличие счета в данном учреждении;
• оплата в полной мере суммы комиссионных сборов;
• предоставление полной финансовой отчетности за требуемые периоды.

Как и любой другой документ, гарантийное письмо имеет свою сферу применения и сроки использования. А перед тем как принять решение, выдавать референцию или нет этому субъекту, предшествует много важных моментов. Для начала необходимо обеспечить себя и кредитора всей нужной информацией, дав согласие на обработку персональных данных. Сюда же входит вся документация, имеющая отношение к финансовой деятельности и персональной. После сбора документации и данных вашу компанию будут тщательно проверять (аудит деятельности), особенно если вы не являлись до этого постоянным клиентом. Лишь после того как банк получит достоверные доказательства вашей надежности и платежеспособности, вы получите запрашиваемое гарантийное письмо.